截至2025年9月12日收盘，齐鲁银行(601665)报收于5.66元，较上周的5.61元上涨0.89%。本周，齐鲁银行9月11日盘中最高价报5.82元。9月9日盘中最低价报5.59元。齐鲁银行当前最新总市值350.15亿元，在城商行板块市值排名10/17，在两市A股市值排名511/5153。
公司公告汇总：齐鲁银行成功发行20亿元科技创新债券，票面利率1.84%。机构调研要点：上半年净息差稳中有升，利息净收入同比增长13.29%。机构调研要点：可转债转股后核心一级资本有效补充，资本充足率显著提升。
问：在当前银行经营业绩普遍承压的背景下，齐鲁银行营收、利润增速表现优异，如何看待背后的驱动因素？
答：上半年，本行深入实施三年发展规划和数字化转型，持续提升经营质效，营业收入和归母净利润分别增长5.76%、16.48%，延续了稳中向好、稳中提质的发展态势。主要得益于一是加强息差管理，稳住营收基本盘。优化资产组合管理，统筹量价险效，持续调优资产配置结构；强化负债成本管控，建立多元化负债体系，主动优化存款结构，适时调整业务定价。上半年净息差稳中有升，利息净收入同比增长13.29%。二是拓宽非息收入来源，优化营收结构。大力实施财富管理战略，深入推进交易银行业务发展，同时强化市场研判，把握债券市场交易机会，促进非息收入稳健增长。三是推进精细化管理，降本增效取得成效。强化预算管控，坚持有保有压，加大金融科技投入，严控行政办公等费用，成本收入比保持较低水平。四是强化资产质量管控，减少风险消耗。坚持风险前瞻主动管理，做好重点领域风险管控，资产质量稳中向好，风险成本逐步降低。
问：请介绍下贵行下半年金融市场业务的配置策略。
答：本行秉承稳健发展理念，积极推动金融市场业务创新和发展，着力提高投资收益。下半年，本行金融市场业务将坚持多元化资产配置思路、积极开展波段交易、把握境外高收益资产配置机会、强化风险管理及预警机制，促进金融市场业务稳健发展。
问：贵行可转债已顺利转股，如何用好用足资本？
答：可转债转股后，本行核心一级资本得到有效补充，资本充足率显著提升，为未来业务发展奠定了坚实基础。本行将做好资本规划，平衡好规模增长、盈利贡献、风险控制、资本约束的关系。一是秉承资本集约型发展理念，持续完善以经济利润为核心的绩效管理体系，优化业务结构和经营策略，提升资本使用效率和资本报水平。二是坚守市场定位，持续加大对科技金融、绿色金融、普惠小微、先进制造业等关键领域的信贷投放，保持贷款规模稳步增长。三是坚持发展与风控并重，完善全流程风险管理体系，提高智能化风控水平，进一步夯实稳健发展根基。
齐鲁银行股份有限公司关于2025年科技创新债券发行完毕的公告
证券代码：601665 证券简称：齐鲁银行 公告编号：2025-067
齐鲁银行股份有限公司关于2025年科技创新债券发行完毕的公告
本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。
经中国人民银行核准，齐鲁银行股份有限公司在全国银行间债券市场成功发行“齐鲁银行股份有限公司2025年科技创新债券”(以下简称“本期债券”)。本期债券于2025年9月8日簿记建档，并于2025年9月10日发行完毕。本期债券发行规模为人民币20亿元，为5年期固定利率品种，票面利率为1.84%。本期债券的募集资金将投向《金融“五篇大文章”总体统计制度(试行)》中规定的科创领域，包括发放科技贷款、投资科技创新企业发行的债券等，专项支持科技创新领域业务。
特此公告。
齐鲁银行股份有限公司董事会
2025年9月10日
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